Das auxmoney Risiko

auxmoney ist eine online Kreditplattform, die Kredite zwischen Privatpersonen vermittelt. Kreditsuchende können ihr persönliches Projekt vorstellen und private Anleger von einer Investition überzeugen. Dabei profitieren Kreditnehmer von einer reellen Chance und einer einfachen Abwicklung, Anleger von attraktiven Renditen.

Das Prinzip des Crowdlending klingt simpel, aber besteht ein auxmoney Risiko bei der Nutzung der Plattform?

auxmoney Bedenken

Sicherheit im Internet

auxmoney ist ein innovatives und zukunftsorientiertes Unternehmen, dass sich die Vorteile des Internets zu Nutzen macht. Durch die größtenteils digitale Abwicklung wird die Kreditabwicklung einfacher und schneller – das Geld kann schon 48 Stunden nach einer Kreditanfrage auf dem Konto des Kreditnehmers sein. Nur durch die Reichweite des Internets kann die große Anzahl an Nutzern miteinander verbunden werden und das p2p-Prinzip (peer-to-peer) ohne Bank als Mittelsmann funktionieren.

Ein großes Thema bei Online Plattformen sind Bedenken beim Datenschutz. Gerade das sensible Thema Geld und der Bedarf eines Kredites ist für viele unangenehm. Informationen zur eigenen finanziellen Notsituation sollen nicht über das Internet verbreitet werden.

Zum Schutz aller Nutzer verwendet auxmoney nur sichere Server in Deutschland und verschlüsselt die Daten bei der Übertragung mit einem SSL-Schlüssel und einer 128 Bit Verschlüsselung. Bei der Anmeldung legen sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber einen Nutzernamen fest – der echte Name und die persönlichen Daten sind für andere Nutzer nicht einsehbar. In der Projektbeschreibung müssen nur die Details angegeben werden, mit denen sich der Kreditsuchende wohl fühlt.

Der Datenschutz spielt eine große Rolle bei auxmoney – Risiko besteht in diesem Bereich für die Nutzer nicht. Weitere Informationen zu den Sicherheitsmaßnahmen von auxmoney können Sie ebenfalls auf der Seite nachlesen.

Skepsis gegenüber der Plattform

Durch die TV-Werbung von auxmoney ist das Unternehmen zwar vielen ein Begriff, die genaue Funktionsweise und die vielen Vorteile sind jedoch nur wenigen Menschen bekannt. Die neuartige Form der Kreditvergabe über das Internet ist mit Skepsis verbunden – ein Großteil der Kredite werden in Deutschland immer noch über traditionelle Kreditinstitute oder die Bank abgewickelt. P2P bzw. Crowdlending ist in anderen Ländern bereits etabliert und hat auch in Deutschland hohes Potenzial. Viele konnten die Online-Plattform bereits als Alternative zur Bank für sich entdecken, denn die Vorteile wie eine schnelle, unkomplizierte Abwicklung sprechen für den Marktplatz. Durch die transparente Kommunikation der Abwicklung, der Gebühren und der Sicherheitsmaßnahmen will auxmoney mit den Bedenken aufräumen und noch mehr Menschen den Zugang zu ihrem Wunschkredit ermöglichen.

Informieren auch Sie sich auf auxmoney.com und machen Sie Ihre eigenen Erfahrungen.

auxmoney Kostenfalle 

Besteht bei auxmoney eine Kostenfalle?

Ein weiterer Grund für Bedenken gegenüber der Plattform sind alte Artikel und Berichte, die auxmoney als „Kostenfalle“ bezeichnen. Die Beurteilung der Stiftung Warentest als „Falle für Kreditsuchende“ aus dem Jahr 2010 ist mittlerweile überholt und nicht wahrheitsgemäß: auxmoney hat sein Modell überarbeitet und nachgerüstet, die Stiftung Warentest sein Urteil bereits revidiert. Zu damaligen Zeiten fielen bei auxmoney bereits für die Kreditanfrage Kosten an, ohne dass Geld für den Kredit geflossen ist. Nach den Anpassungsmaßnahmen des Konzepts wurde dieses Risiko vollends eliminiert. Die fälligen Gebühren werden transparent im Vorfeld kommuniziert – erst nach Zustandekommen des Kredites ist eine Provision von 2,95% der Kreditsumme seitens der Kreditnehmer und 1% der Anlagesumme seitens der Kreditgeber fällig.

Heute arbeiten über 120 Mitarbeiter daran, auxmoney noch besser zu machen und die Kreditvergabe noch angenehmer zu gestalten.

Risikopotential bei auxmoney

Das Risiko für auxmoney Kreditnehmer

Für auxmoney Kreditnehmer besteht in der Regel kein Risiko bei der Kreditanfrage. Diese ist absolut kostenlos, bis der Kredit durch die Beiträge der Anleger komplett finanziert ist. Da auxmoney alle Kosten, sowohl Gebühren als auch monatlichen Zinssatz, im Vorfeld kommuniziert, besteht kein Risiko einer Kostenfalle. Durch die unverbindliche Anfrage und der einzigartigen Bonitätsberechnung erhalten auch Personen eine Chance, die bei Banken abgelehnt wurden. Selbständige, Freiberufler oder Personen mit Schufa-Eintrag müssen sich nicht vor einem Angestellten bei der Bank rechtfertigen, sondern erhalten ein Kreditangebot zu Konditionen, die auf die eigene Bonität abgestimmt sind. Jedem Nutzer ist freigestellt, den Kredit zu den genannten Konditionen auf den Marktplatz zu stellen oder abzulehnen, ohne dass Kosten entstehen.

Erhöhte Zinsen

Die Zinsen richten sich nach der Bonität des Kreditsuchenden. Stellt seine Liquidität ein erhöhtes Risiko für auxmoney Anleger dar, muss er dieses mit höheren Zinsen ausgleichen. Die unsichere Anlage durch die privaten Anleger kommt in der Regel nur zustande, wenn ein monetärer Ausgleich für das Investment geboten wird.

auxmoney Zinsen

Die Zinsen für einen Kredit bei auxmoney können mit unter 3% deutlich günstiger als bei der Bank sein. In besonders unsicheren Fällen kann der Zinssatz jedoch bei bis zu 16% liegen. Ein solcher Zinssatz findet sich in der Regel jedoch nur bei Kreditnehmern, die bei anderen Kreditinstituten oder Banken abgelehnt wurden. Bei auxmoney erhalten auch diese Personen eine Chance, wenn sie andere private Menschen von ihrer Kreditwürdigkeit durch eine detaillierte Kreditbeschreibung überzeugen können.

Dafür werden alle Kreditsuchenden einer Bonitätsklasse nach dem auxmoney Score zugeordnet. Sichere Kreditprojekte mit hoher Bonität erhalten ein hohes Scoring (AA) mit niedrigem Zinssatz, risikobehaftete Projekte eine schlechtere Kategorie (X) mit erhöhtem Zinssatz. Die Zuteilung mit entsprechendem Zinssatz wird bereits sekundenschnell nach der Kreditanfrage auf Basis der notwendigen Angaben zu monatlichen Einnahmen und Fixkosten berechnet. An dieser Stelle kann sich der Kreditnehmer entscheiden, ob er sich zu genannten Konditionen Geld leihen möchte. Sind ihm die Beiträge zu hoch, kann er das Kreditangebot komplett kostenfrei ablehnen

Wie die einzelnen Schritte für einen Kredit bei auxmoney aussehen, können Sie in der detaillierten Anleitung für Kreditnehmer nachvollziehen.

Zu hoch gewählte Monatsrate

Eine Gefahr sowohl für Kreditnehmer als auch Anleger besteht bei der Festlegung der monatlich zu zahlenden Raten. Sind diese zu hoch gewählt, kann es zu finanziellen Engpässen kommen. Ein Teufelskreis: Die Kreditaufnahme soll finanzielle Notstände überbrücken und nicht neue herbeiführen. Aus diesem Grund ist es ratsam, im Vorfeld genau zu kalkulieren, welcher Betrag mühelos zurückgezahlt werden kann. Im Zweifelsfall sollte lieber ein längerer Zeitraum zur Sicherheit gewählt werden. Der Kredit kann auch vor Ende der Laufzeit getilgt werden.

Kreditprojekt wird nicht voll finanziert

Kredite über auxmoney finanzieren

Für eine komplette Finanzierung des Kreditwunsches gibt es keine Garantie. Die Ausschüttung des Geldes erfolgt erst, wenn genügend Anleger investiert haben.

Um die auxmoney Anleger zu überzeugen, sollte sich der Kreditsuchende im Vorfeld Gedanken machen und gerade bei niedrigem Scoring mit einer überzeugenden Projektbeschreibung punkten. Erklären Sie Ihre finanzielle Lage noch einmal genauer oder stellen Sie einen Businessplan für Ihre Idee auf – damit bauen Sie Vertrauen bei den Anlegern auf und haben höhere Chancen auf den Kredit.

Sollten trotzdem nicht genügend Privatmenschen in Ihr Kreditprojekt investieren, überdenken Sie, woran es gelegen haben könnte und starten Sie Ihre kostenlose Anfrage gegebenenfalls neu.

Das Risiko für auxmoney Anleger

Kreditausfälle

Wie bei den meisten Anlageformen mit höherer Rendite besteht ein gewisses Risiko. In diesem Fall investieren die Anleger in private Kredite, für die, wie für jeden anderen Kredit auch, ein Ausfallrisiko besteht. Das Ausfallrisiko bei auxmoney ist im Vergleich zu Banken nur marginal: 97 Prozent aller Kredite werden komplett zurückgezahlt.

In welche Projekte Sie als Anleger investieren möchten, entscheiden allein Sie selbst mit Ihrer persönlichen Anlagestrategie. Sie können eine sicherheits- oder renditeorientierte Strategie wählen und Ihre Anlagesumme entsprechend verteilen. Die auxmoney Vorauswahl lässt nur Projekte auf die Plattform, die grundlegend kreditwürdig sind und kategorisiert diese nach dem auxmoney Score. Durch diesen erhalten Sie eine Einschätzung der Bonität und der Sicherheit. Mit Anlagebeträgen schon ab 25€ können Sie Ihr Vermögen breit streuen, um einen möglichen Ausfall aufzufangen. So erreichen Kreditnehmer bei auxmoney eine durchschnittliche Rendite von 5,0% nach Gebühren.

Die Ausschüttung des Geldes erfolgt nur an reale Personen: Jeder Kreditnehmer muss sich via Postident ausweisen, bevor der Kreditvertrag zustande kommt. Sollte es trotz aller Auflagen zu Zahlungsverzögerungen eines Kreditnehmers kommen, schreitet eine hauseigene Forderungsabteilung im Namen der Anleger ein, damit auch Sie positive Erfahrungen als auxmoney Anleger machen können.

Niedrige Rendite

auxmoney ermöglicht lukrative Renditen

Je nach Strategie der Geldanlage kann die Rendite sinken und unter dem Durchschnittswert liegen. Grund dafür kann ein zu einseitiges Anlageverhalten mit unausgeglichenem Portfolio kann. Die Investition in ausschließlich sehr sichere Kredite bieten in der Regel nur eine niedrige Rendite. Bei der Geldanlage in Kreditprojekte mit sehr hoher Rendite besteht erhöhte Wahrscheinlichkeit, dass ein oder mehrere Kredite ausfallen und der Gewinn verloren geht. Nur bei breiter Streuung in viele verschiedene Projekte mit unterschiedlicher Anlageklasse kann die Durchschnittsrendite von 5,0% oder mehr erreicht werden.

Ein weiterer Aspekt ist der Zeitfaktor. Durch eine lange Laufzeit werden auch die Zinsen erst über mehrere Monate gezahlt. Die Rendite, die Ihnen im Anlegerprofil jederzeit angezeigt wird, kann sich über die Zeit hinweg nach oben korrigieren, wenn alle Rückzahlungen mit einberechnet werden.

Was Sie sonst noch über die Geldanlage bei auxmoney wissen müssen und wie Sie sich registrieren, können Sie in der auxmoney Anleitung für Anleger nachlesen.

Fazit

auxmoney ist eine seriöse Kreditplattform, die im Sinne des Crowdlending private Menschen zusammenbringt. Hier verdient nicht die Bank an den Zinsen des Kredites, sondern private Anleger, die jedem Kreditsuchenden die Chance auf einen Kredit bieten. Ein Risiko besteht in der Kreditbranche vor Allem bei möglichen Ausfällen bei der Kreditrückzahlung. Mit zahlreichen Maßnahmen und Sicherheitsvorkehrungen dämmt auxmoney dieses und weitere Risiken zum Schutze all seiner Nutzer ein und gibt Tipps für ein erfolgsversprechendes Anlage- und Kreditanfrageverhalten.

Jetzt auxmoney entdecken und kostenlose Kreditanfrage stellen.

Leave a Reply