Kredit trotz Schufa

Banken und Sparkassen verbinden mit einem mittleren oder schwachen Schufa-Score ein Kreditausfallrisiko, das von den Kreditinstituten inhaltlich kaum näher geprüft wird. Das ist der Hauptgrund dafür, dass ein Kreditwunsch von Kunden mit einem negativen Schufa-Eintrag in der Regel von der Bank abgelehnt wird.

Bei der Onlineplattform auxmoney.com ist diese Situation anders. Hier sind die Aussichten ausgesprochen gut, einen Kredit trotz negativer Schufa und ungünstiger Bonität zu erhalten. Der Grund hierfür liegt in dem besonderen Konzept der Kreditvergabe, das auxmoney zu einer echten Alternative zu Banken oder der Sparkasse macht.

Was ist auxmoney?

auxmoney ist ein Online Kreditmarktplatz, der Kreditnehmer direkt mit privaten Anlegern zusammenbringt. Bei dem sogenannten p2p-lending, der Finanzierung von Krediten durch mehrere Anleger („peer“), wird die Kraft der Gemeinschaft zu genutzt, dem einzelnen Verbraucher seinen Wunschkredit zu ermöglichen.

Um einen Kredit bei auxmoney zu bekommen, können Privatpersonen eine Anfrage stellen und, nach der grundlegenden Bonitätsprüfung, ihr individuelles Kreditvorhaben auf der Plattform schildern. Der angefragte Kredit kann in einer Höhe von 1.000 bis 50.000 Euro liegen. Die bis dato über 50.000 registrierten Anleger entscheiden anhand der Beschreibung und der individuell festgelegten Konditionen, ob sie Geld in das Darlehen anlegen möchten. Kreditgeber sind Privatpersonen, die ihre Geldanlage privaten Kreditsuchenden zur Verfügung stellen – die Entscheidung der Kreditvergabe erfolgt durch viele Anleger. Für sie gibt es keine rechtlichen oder gesetzlichen Vorschriften wie für die Kreditinstitute am gewerblichen Kreditmarkt. Die privaten Anleger können nach eigenem Ermessen entscheiden, wem sie unter welchen Voraussetzungen ihr Geld in Form eines Privatkredits leihen möchten. Dadurch können viele Kredite und Wünsche realisiert werden, die bei Banken und Sparkassen kaum denkbar sind. Bereits ab 25 Euro kann investiert werden und der Kredit innerhalb kürzester Zeit voll finanziert sein. Haben sich genügend Anleger gefunden, wird der Kreditvertrag aufgesetzt. Der Kreditnehmer profitiert von einer einfachen Handhabung, hohen Chancen auf einen Kredit und einer schnellen Abwicklung. Privatpersonen, die in den Kredit Geld anlegen, werden mit lukrativen Renditen belohnt.

Das Unternehmen auxmoney lebt mit diesem Konzept seinen aktuellen Claim Alle für einen: Es verbindet Menschen und macht sie unabhängiger von Banken. Von den Zinsen profitieren die privaten Anleger statt Banken. auxmoney zeichnet sich vor allem durch sein modernes, zeitgemäßes Konzept aus, das der Kreditvergabe von anderen Kreditinstituten in vielen Punkten im heutigen technologischen Zeitalter überlegen ist. Es glänzt nicht nur durch den einfachen Prozess, sondern auch dem speziellen Berechnungsverfahren, das gerade für problematische Kreditnehmergruppen erfolgsversprechende Chancen auf einen Kredit bietet.

Was ist auxmoney

Die Gründe für eine Kreditaufnahme bei auxmoney variieren: der Ausgleich für das Dispo, die Ablösung von bestehenden Krediten oder die Existenzgründung von Selbständigen. Der Kredit trotz negativer Schufa ist bei auxmoney.com ein Privatkredit. Eine Entscheidungshilfe und eine Kennzahl für die Zahlungssicherheit werden durch den auxmoney Score gewährleistet. Das Unternehmen verlässt sich nicht auf starre Kriterien für eine sofortige Ablehnung oder dem Urteil eines Bankmitarbeiters sondern hat ein ausgeklügeltes Berechnungsverfahren mit einem einzigartigen auxmoney Scoring, das die Bonität des Kreditsuchenden einstuft. Auf Basis dieser Kategorisierung können private Anleger ihre Entscheidung fällen, ob sie Geld in den Privatkredit investieren. auxmoney setzt sich im p2p-Bereich als Marktführer in Deutschland gegen andere Unternehmen wie maxda, creditolo oder Bon Kredit durch, was für das Konzept und das Scoring-Verfahren spricht.

Der auxmoney Score

Der auxmoney Score kategorisiert jeden Kreditsuchenden in eine Bonitätsklasse und berechnet im selben Schritt die individuellen Kreditkonditionen wie den zu zahlenden Zinssatz. Der Score ist außerdem wichtige Kennzahl für die privaten Anleger, da sie an ihm die Zahlungssicherheit besser abschätzen können.

auxmoney bezieht in seine Bonitätsbeurteilung mehr als 300 Kriterien ein. Das Unternehmen verlässt sich nicht auf einzelne Faktoren, sondern bildet deren Zusammenspiel intelligent in einem Ranking ab. Ein bestehender Schufa-Eintrag fließt zwar in den auxmoney Score mit ein, ist jedoch nicht alleiniges und ausschlaggebendes Merkmal. Er kann durch andere Kennwerte ausgeglichen werden. Eine Schufa-Auskunft wird eingeholt, neuerdings aber nicht mehr auf dem Marktplatz für die Anleger zur Einsicht veröffentlicht: so steigen gerade die Chancen für Menschen, die einen Kredit trotz negativer Schufa beim Marktführer beantragen möchten.

Nach Analyse aller eingeholter Kriterien erfolgt die Kategorisierung in sieben verschiedene Stufen (AA-X), die Aufschluss über die Zahlsicherheit geben. Menschen mit besonders guten Bonitätsmerkmalen werden in die besonders zahlungsfähige Kategorie geordnet (AA) und erhalten einen Kredit zu günstigen Konditionen. Risikobehaftete Gruppen (X) müssen in der Regel einen höheren Zinssatz zahlen, um das Investmentrisiko für die Anleger durch eine besonders lukrative Rendite auszugleichen. Außerdem sollten gerade diese Kreditnehmer mit einer vielversprechenden Projektbeschreibung punkten.

Der auxmoney Score wird von den Mitarbeitern des Düsseldorfer Unternehmens kontinuierlich weiterentwickelt, sodass immer mehr Menschen der Zugang zu einem Kredit trotz Schufa gewährt wird. Jeder Verbraucher soll die Chance auf einen Kredit haben und ein individuelles Kreditangebot erhalten; jeder Kunde soll als Mensch und nicht nur als gesichtsloser Kreditnehmer behandelt werden.

Konditionen bei auxmoney

Die Konditionen für einen Kredit richten sich bei auxmoney nach der Bonitätseinschätzung durch den auxmoney-Score. Je höher das Scoring-Level, desto sicherer der Kredit und desto niedriger die Zinsen – hier können die Kreditnehmer ihren Kredit zu sehr günstigen Konditionen bekommen. Bei schlechterem Scoring wird auch das Kreditprojekt risikoreicher eingestuft und mit höheren Zinsen belegt, damit das erhöhte Ausfallrisiko für Anleger mit einer höheren Rendite beglichen werden kann.

Weiterer Faktor ist die von Ihnen gewählte Laufzeit, die zwischen 12 und 84 Monate liegen kann. Je länger Sie diese wählen, desto weniger Geld müssen Sie pro Monat zurückzahlen. Dafür zahlen Sie insgesamt jedoch leicht höhere Zinsen. Zahlen Sie den Kredit sehr schnell zurück, werden Sie entsprechend mit niedrigeren Zinsen belohnt. Wichtig ist, dass Sie die Vertragslaufzeit so wählen, dass Sie die monatlichen Raten bequem zurückzahlen können und nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Insgesamt schneidet auxmoney also die Kreditkonditionen individuell auf Sie zu. Das Unternehmen macht Ihnen ein Kreditangebot abhängig von Ihrem Ausfallrisiko. Sie können selbst entscheiden, ob Sie zu errechneten Konditionen die Anfrage stellen möchten und auxmoney als Vermittler in Anspruch nehmen. Dabei ist die Berrechnung des Zinssatzes zu der selbst gewählten Vertragslaufzeit sowie die Projektpräsentation auf dem Marktplatz komplett kostenfrei. Erst sobald der Kredit durch die Anleger voll finanziert wurde und der von Ihnen unterschriebene Vertrag bei auxmoney eingeht, werden Kosten für die Vermittlung in Höhe von 2,95% von der Kreditsumme fällig. Diese Provision wird komplett in die monatliche Rückzahlung eingerechnet und erfordert keine gesonderte Zahlung – die Rate ist über die gesamte Laufzeit fest.

Kredit trotz Schufa wird über SWK Bank abgewickelt

Finanziell wird der Privatkredit bei auxmoney.com mit Aus- sowie Rückzahlung über die SWK Bank in Bingen am Rhein abgewickelt. Ungeachtet dessen sind und bleiben Kreditgeber und Kreditnehmer die beiden privaten Vertragspartner. Die SWK Bank als erfahrener Partner an der Seite von auxmoney führt lediglich aus, was beide Parteien zu dem Kredit trotz Schufa vereinbart haben.

Das unterscheidet auxmoney von Banken

auxmoney – Alle für einen

Bei auxmoney werden Privatpersonen anders als bei Banken nicht direkt aufgrund ihres Schufa-Eintrages ausgeschlossen. Diese Personengruppe hat hier die Möglichkeit, andere Privatleute von einem Darlehen zu überzeugen. Das Unternehmen auxmoney bietet mit seinem Marktplatz die notwendige Plattform, die Kreditsuchende und Anleger direkt zusammenbringt, ohne dass eine Bank als Mittelsmann dazwischen steht. Insgesamt investieren schon mehr als 50.000 Privatpersonen, sodass bereits über 43.000 Kredite ausgezahlt werden konnten. auxmoney verbindet Menschen und bietet auch risikobehafteten Personen eine reale Chance mit verschiedenen Vorteilen gegenüber Banken und Sparkassen:

  • keine unangenehmen Gespräche und persönliche Absagen
  • keine Rechtfertigungen zum Schufa-Eintrag
  • kaum Bürokratie: durch online-Prozess nur wenige Formulare
  • keine übermäßige Provision an Banken, sondern Renditen an echte Menschen
  • einfaches Verfahren komplett über das Internet
  • schnelle Abwicklung: häufig wird auch von einem Sofortkredit gesprochen

auxmoney als Vermittler zwischen echten Menschen bietet somit eine gute Alternative zu traditionellen Kreditinstituten. Überzeugen auch Sie sich von dem einzigartigen Konzept!

Kreditwunsch trotz Schufa realisieren

So bekommen Sie einen Kredit trotz Schufa

Auch, oder gerade der Kreditsuchende ohne den optimalen Score bei der Schufa kann bei auxmoney.com nach einer kostenlosen Registrierung seinen Kreditwunsch vorstellen und begründen. Hier hat er auch die Gelegenheit, sich zu seinem Score sowie zu seiner wirtschaftlichen Situation zu äußern, muss dies aber nicht zwangsweise tun. Diese Angaben ermöglichen den privaten Geldgebern jedoch einen umfassenderen Einblick und sind oftmals ausschlaggebend für das Zustandekommen des Kredites.

Damit Sie Anleger überzeugen, Ihren Kredit auch bei suboptimalem Schufa-Wert bzw. auxmoney Score zu finanzieren, ist es besonders wichtig, dass Sie mit einer gut durchdachten Präsentation Ihrer Projektidee punkten. Machen Sie sich bereits im Vorfeld Gedanken, welche Informationen für den Anleger wichtig sind und nehmen Sie sich Zeit für die Gestaltung Ihrer Anfrage auf dem online Kreditmarktplatz. Folgende Tipps sollen Ihnen einen als Hilfestellung bei der Finanzierung für einen Kredit trotz Schufa dienen:

Eigene (finanzielle) Situation noch einmal darstellen

In Ihrem Beschreibungs- bzw. Anfragetext haben Sie die Möglichkeit, Unstimmigkeiten zu erklären und eigene Fehler einzugestehen. Diese ehrliche Selbstreflexion erklärt vieles bei Anlegern und schafft Sympathie, häufig auch Empathie, da echte Menschen hinter der Investition in Ihren Kredit stecken. Beispielsweise können Sie zusätzliche Angaben zu Ihrem eventuell nicht-optimalen auxmoney-Score machen: gab es einen Zwischenfall, der sich negativ auf das Scoring ausgewirkt hat? Wurde in der Vergangenheit eine Rechnung vergessen oder haben Schicksalsschläge die eigene Ertragsfähigkeit geschwächt? Erzählen Sie jedoch nur soviel von sich, dass Sie sich nicht unwohl fühlen – kein Anleger hat das Recht auf Einblicke in Ihr Privatleben. Kleine Details helfen den Anlegern aber, Ihre Situation nachzuvollziehen. Denn das ist, was auxmoney von Banken unterscheidet: Das Unternehmen möchte Menschen verbinden. Projekte sind nicht nur Projekte, sondern hinter jedem Projekt stehen Menschen, die Einsicht in ihre persönlichen Wünsche und Träume gewähren und als starke Gemeinschaft auftreten.

Zahlen und Fakten sind bei aller Menschlichkeit und Empathie für den wirtschaftliche denkenden Anleger immer noch wichtiges Kriterium. In der Regel möchte ein Privatinvestor nicht nur aus purer Nächstenliebe Geld verleihen, sondern gleichzeitig mit einer attraktiven Rendite belohnt werden. Dafür muss er auch das Risiko abschätzen können. Neben dem auxmoney Score können Sie eine weitere Entscheidungshilfe leisten, wenn Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben transparent und geordnet in Ihrer Beschreibung erneut aufführen.

Kredit mit negativer Schufa: Verwendungszweck präzise erläutern

In jedem Fall ist es ratsam, Ihren Verwendungszweck offenzulegen und genauestens zu beschreiben. Anleger investieren auf dieser Plattform unter anderem auch, weil sie wissen möchten, wohin ihr Geld fließt. Ein gut durchdachter Finanzplan hilft, Ihre Kompetenz bei den Anlegern auszudrücken und gut vorbereitet aufzutreten. Gefördert wird dieser Eindruck durch das Aufführen möglicher Risiken, die sie in dem Zug durch entsprechende Lösungsstrategien im Vorhinein minimieren.

Überarbeitung und Korrektur Ihrer Kreditanfrage ohne Schufa

Um Ihre Kompetenz und Seriösität zu wahren, sollten Sie Ihren Text immer noch mindestens einmal korrekturlesen und gegebenfalls verbessern. Ist der Verwendungszweck klar? Welche Fragen könnten bei den potenziellen Anlegern aufkommen? Würde ich bei so einer Beschreibung selbst investieren?

Ein absolutes Muss bei finanziellen Anfragen ist eine korrekte Rechtschreibung und Grammatik. Prüfen Sie den Text ebenfalls dahingehend auf Richtigkeit und lassen Sie ihn im Zweifelsfall zusätzlich von einer anderen Person korrekturlesen. Ein aussagekräftiges Bild leitet die erste Aufmerksamkeit der Anleger auf Ihr Projekt.

Zusammengefasst ist der wichtigste Punkt bei der ausführlichen Projektbeschreibung ehrlich sein, um Vertrauen zu gewinnen und den Anleger mit allen wichtigen Informationen versorgen.

Ein Kredit trotz Schufa ist bei auxmoney.com besonders für Kreditnehmer ohne geregeltes Einkommen wie Selbstständige, Freiberufler und Jungunternehmer recht aussichtsreich. Dieser bei Banken und Sparkassen häufig abgelehnten Berufsgruppe bietet sich bei auxmoney.com die Gelegenheit, private Geldgeber für ihr persönliches Kredit-Projekt zu gewinnen. Bei überzeugender Präsentation kann die Abwicklung auf der Onlineplattform von auxmoney innerhalb kürzester Zeit erfolgen, sodass auch von einem Sofortkredit gesprochen wird.

Stellen auch Sie Ihre Kreditanfrage bei auxmoney mithilfe der Anleitung für Kreditnehmer.

Über die Schufa

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa, ist die deutschlandweit bekannteste private Wirtschaftsauskunftei. Zu ihren Geschäftspartnern gehören mit Ausnahme weniger Onlinebanken alle Kreditinstitute wie Banken und Sparkassen sowie andere Unternehmen der freien Wirtschaft. Sie lassen die Verträge mit ihren Kunden als eine Information in die Schufa-Datenbank eintragen. Etwaige Unregelmäßigkeiten bei der Vertragsabwicklung wie Zahlungsprobleme werden ebenfalls in der Datenbank als Negativeintragungen vermerkt. Alle Eintragungen werden im Schufa-Score bewertet und zusammengefasst. Dieser Wert ist ein rechnerischer Wert in Prozentzahlen. Je höher der Prozentwert ist, desto besser ist der Score. Er wird immer dann zurate gezogen, wenn bei einer Kreditbeantragung die Bonität des Kreditsuchenden geprüft und bewertet wird. Bei einem mittleren oder schwächeren Schufa-Wert handelt es sich um einen Kredit trotz Schufa. Damit wird ausgedrückt, dass der Kredit bewilligt wird, obwohl der Score durch eine oder mehrere Negativeintragungen in der Schufa-Datenbank nicht optimal ist.

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